Asigurare credit bancar Credit Asist
Asigurare facultativă Asirom VIG care preia ratele bancare în cazul evenimentelor majore — șomaj involuntar, incapacitate temporară de muncă, invaliditate permanentă sau deces. Două variante (Credit Asist standard și Credit Asist Plus), compatibile cu creditele de la BT, BCR, ING, Raiffeisen și alte bănci mari din România.
O lună de șomaj nu trebuie să tragă tot creditul după ea
Pentru un credit ipotecar standard (rate 2.500 RON/lună, sold 250.000 RON), 6 luni de șomaj pot însemna 15.000 RON neplătiți + penalizări bancare. Polița transformă acest risc imprevizibil într-un cost lunar predictibil.
Cum se alege Credit Asist sau Credit Asist Plus
Credit Asist este asigurarea facultativă care protejează capacitatea de plată a debitorului — distinctă de asigurarea de viață standard care plătește o sumă fixă moștenitorilor, dar nu acoperă în mod specific obligația de credit. Cele două variante (standard și Plus) diferă prin scopul evenimentelor acoperite și prin plafoane.
- Credit Asist (standard) — preia ratele la incapacitate temporară de muncă (boală, accident) și deces. Recomandat pentru credite mici-medii (sub 200.000 RON, sub 5 ani durată rămasă).
- Credit Asist Plus — adaugă șomaj involuntar și invaliditate permanentă. Recomandat pentru credite mari (peste 200.000 RON, ipotecare) sau pentru angajați din sectoare cu risc de șomaj.
- Costul 3-5% din rata lunară pentru Plus; 1-3% pentru standard. Plătit împreună cu rata bancară lunară, ca un add-on simplu.
Șase luni de șomaj, un credit ipotecar protejat
Un angajat de 38 de ani are un credit ipotecar la BCR de 250.000 RON contractat în urmă cu 4 ani — rate lunare ~2.400 RON, sold rămas ~210.000 RON, durată rămasă ~14 ani. La încheierea creditului, a achiziționat și Credit Asist Plus cu primă suplimentară ~100 RON/lună plătită odată cu rata.
În luna a 45-a de la contractare, firma la care lucra reduce activitatea și el e concediat colectiv (șomaj involuntar). Notificarea la Asirom: declarația de șomaj + decizia de încetare contract de muncă + dovada CAS pentru indemnizația de șomaj.
După aprobare (15-20 zile lucrătoare), Asirom plătește direct către BCR ratele lunare pe perioada șomajului — în acest caz, 6 luni × 2.400 RON = 14.400 RON. Asiguratul nu plătește nimic în această perioadă, iar creditul nu intră în penalizări sau procese de executare silită.
La găsirea unui nou loc de muncă (luna 7), asiguratul reia plata ratelor normale, iar polița rămâne activă pentru un viitor eveniment. Costul total al poliței pe acei 4 ani: ~4.800 RON. Costul evitat: 14.400 RON rate + ~3.000-5.000 RON penalizări/dobânzi penalizatoare evitate. Raport cost/protecție: ~3.5-4×.
Componentele acoperirii Credit Asist
Polița preia plata ratelor în patru tipuri de evenimente — fiecare cu condiții și procedură specifică de notificare.
Structurat după condițiile speciale Asirom VIG · ediția în vigoare 2025
Asigurarea pentru riscul de credit reprezintă o asigurare de bunuri care vizează protecția contra unui risc de neplată a creanței asigurate, urmare a producerii unui eveniment asigurat (incapacitate, șomaj, deces) ce afectează capacitatea debitorului de a achita obligația.
Codul Civil al României, art. 2214 — corelat cu Norma ASF 24/2018 privind asigurările non-viață
Două variante de Credit Asist
Diferențele între Credit Asist standard și Credit Asist Plus. Alegerea depinde de mărimea creditului, durata rămasă și de profilul de risc al debitorului.
Date din condițiile speciale Asirom VIG · ediția în vigoare 2025
Variantă de bază pentru credite mici-medii
Acoperă incapacitate temporară de muncă și deces · recomandat creditelor sub 200.000 RON cu durată rămasă sub 5 ani.
- Deces titular — plata soldului integral
- Incapacitate temporară de muncă — rate lunare
- Notificare și plată rapidă
- Cost ~1-3% din rata lunară
- Invaliditate permanentă
- Șomaj involuntar
Variantă extinsă pentru credite mari sau ipotecare
Adaugă șomaj involuntar și invaliditate permanentă · recomandat creditelor peste 200.000 RON sau cu durată rămasă peste 5 ani.
- Toate beneficiile Credit Asist standard
- Invaliditate permanentă — plata soldului integral
- Șomaj involuntar — rate lunare până la 12 luni
- Plafon cumulativ extins
- Cost ~3-5% din rata lunară
- Recomandat ipotecă, credite mari personale
Patru întrebări înainte de încheiere
Răspunsurile contractuale care influențează decizia de a achiziționa Credit Asist.
Cine poate încheia Credit Asist▼
Polița se încheie pentru persoanele fizice care au un credit activ la o bancă din România — credit ipotecar, credit personal, credit auto, card de credit cu plată în rate. Vârsta minimă a debitorului: 18 ani. Vârsta maximă la încheiere: 60 ani (titularul trebuie să poată continua activitatea profesională în perioada acoperită).
Pentru a fi eligibil pentru componenta șomaj involuntar (Plus), debitorul trebuie să fie angajat cu contract de muncă pe perioadă nedeterminată, cu vechime minimum 12 luni la angajator. Pentru PFA, antreprenori, șomajul nu se aplică (alternative: incapacitate temporară prin certificat medical).
Polița se încheie de regulă simultan cu contractul de credit (la bancă, prin consultantul Asira) — încheierea ulterioară e posibilă dar primă mai mare și perioadă de carență 6 luni înainte de prima activare.
Care bănci acceptă Credit Asist▼
Credit Asist e compatibil cu majoritatea băncilor mari din România: BT, BCR, ING, Raiffeisen, UniCredit, OTP, CEC Bank, Patria Bank, etc. Asirom are acorduri de procesare directă pentru aceste bănci, ceea ce înseamnă că plata ratelor se face direct către contul bancar al creditului, fără a trece prin contul debitorului.
Pentru bănci mici sau credite nestandard (microîmprumuturi de la IFN), recomandarea e verificare directă cu consultantul Asira — uneori procesarea cere o procedură suplimentară de aprobare cu banca.
Polița se poate adapta pentru: credite în EUR sau alte valute (plata se face în RON la cursul BNR de la data plății), credite cu garanție ipotecară sau personală, credite cu mai mulți co-debitori (asigurarea poate acoperi unul sau toți).
Cum se notifică un eveniment și se plătesc ratele▼
Procedura standard pentru fiecare tip de eveniment:
Deces: notificare către Asirom în 30 zile + certificat deces + documente moștenitori. Plata integrală a soldului către bancă în 30-45 zile lucrătoare. Moștenitorii nu preiau obligația.
Incapacitate temporară: notificare la prima rată afectată + certificat medical curent (re-emis lunar pentru continuarea plății). Asirom plătește rata direct către bancă în 15-20 zile de la primirea certificatului. Procedura se repetă lunar.
Invaliditate permanentă: notificare în 30 zile de la recunoașterea medicală a invalidității (Ord. MS 762/2007). Plata integrală a soldului în 30-60 zile, după validarea procentului de invaliditate.
Șomaj involuntar: notificare în 30 zile de la încetarea contractului + decizia de concediere + dovada CAS pentru indemnizația de șomaj. Asirom plătește ratele direct către bancă în 15-20 zile/lună, până la găsirea unui nou loc de muncă sau atingerea plafonului contractual (6-12 luni).
Excluderi și situații neacoperite▼
Polița nu acoperă:
- Demisia voluntară sau încetarea consensuală a contractului — componenta șomaj se aplică doar la concediere involuntară
- Concedierea disciplinară sau pentru abateri grave
- Finalizarea contractului pe perioadă determinată conform planului inițial (nu e considerată șomaj involuntar)
- Afecțiuni preexistente nedeclarate la încheiere
- Evenimente produse sub influența alcoolului, drogurilor, substanțelor psihotrope
- Acte intenționate (autorănire, fraudă, simulare incapacitate)
- Conflicte armate, terorism, dezastre nucleare
- Activități profesionale cu risc ridicat nedeclarate (constructor pe șantier, șofer profesionist, sportiv profesionist)
Pentru perioada de carență (de regulă 3 luni de la încheiere), evenimentele apărute nu sunt acoperite — protecție împotriva încheierii poliței după prevedere subiectivă a riscului iminent.
Întrebări frecvente
Cifrele orientative (cost primă, plafoane, durate) sunt ilustrative. Sumele exacte, condițiile clauzei de șomaj, procedurile de notificare și excluderile se stabilesc contractual prin Credit Asist și condițiile speciale Asirom VIG. Perioada de carență (3 luni standard) se aplică de la încheierea poliței; evenimentele în această perioadă nu sunt acoperite. Reglementări de referință: Codul Civil al României art. 2199-2241 (contractul de asigurare), Ord. MS 762/2007 (tabel INSEMRCM pentru evaluarea invalidității), Legea 76/2002 (asigurări de șomaj — pentru recunoașterea șomajului involuntar), Legea 237/2015 (autorizarea activității de asigurare). Asirom VIG este autorizat ASF cod RA-023/2003. SC Conexo Development SRL (brand Asira) este intermediar autorizat ASF.
Solicită ofertă Credit Asist
Un consultant Asira analizează structura creditului tău și recomandă varianta optimă (standard sau Plus) cu cotația lunară.
Ești deja client Asira? Intră în Contul meu →