Asigurare studii copii Renta Master
Asigurare de viață Asirom VIG cu rentă de studii — contractantul plătește prime lunare, iar la momentul facultății copilul beneficiar primește o rentă fixă pe 3-5 ani. Clauza de exonerare face polița să continue gratuit indiferent ce se întâmplă cu contractantul pe parcurs — fondul ajunge la copil în orice scenariu.
Plata e calibrată pentru un parcurs universitar întreg, protecția e activă în orice scenariu
O rentă tipică de 2.000 RON pe lună timp de 48 de luni totalizează 96.000 RON — exact cât acoperă cheltuielile celor 4 ani de facultate într-un campus mediu. Iar clauza de exonerare păstrează polița activă chiar și în situațiile în care contractantul nu mai poate continua plata.
Cum decizi dacă Renta Master este produsul potrivit
Renta Master combină economisirea pentru studii cu o protecție contractuală: indiferent ce se întâmplă cu persoana care plătește primele pe parcurs (chiar și în situațiile nedorite), polița nu se închide — continuă gratuit până la momentul rentei. Acesta este diferențiatorul față de un depozit, un fond de investiții sau un produs unit-linked.
- Pentru obiectiv concret: fondul studii al copilului la 18-22 ani, cu sumă lunară fixă pe durata facultății
- Diferențiator unic: clauza exonerare de plată — chiar și dacă apare un eveniment nedorit care îl împiedică pe contractant să continue, primele încetează și copilul primește renta integrală
- Indexarea opțională la inflație protejează puterea de cumpărare pentru orizonturi 15-18 ani
Familia Ionescu construiește fondul facultății fetiței
Andrei (34 ani) și Cristina (32 ani), salariați cu venituri stabile. Au o fetiță (Maria, 4 ani) și planifică ca, la 18 ani, ea să aibă o sumă lunară pentru cei 4 ani de facultate — fie în țară, fie eventual la o universitate în Europa.
Aleg Renta Master cu rentă 2.500 RON/lună pe 4 ani (total 120.000 RON), durată contractuală 14 ani (până când Maria împlinește 18). Contractant: Andrei. Beneficiar: Maria.
Primă lunară orientativă: ~620 RON/lună, cu clauza de exonerare activă pe toată durata. Adăugă opțiunea de indexare 5%/an pentru a păstra puterea de cumpărare reală a rentei.
Dacă, după 8 ani de la contractare, apare un eveniment nedorit care îl scoate pe Andrei din capacitatea de a continua, primele încetează imediat — Asirom continuă polița prin clauza de exonerare, iar Maria va primi cei 2.500 RON/lună timp de 4 ani la împlinirea vârstei de 18 ani. Sumele sunt neimpozabile pe venit conform Cod Fiscal art. 62 lit. w).
⚠ Primele depind de vârsta contractantului, durata contractuală, suma rentei, opțiunile alese și starea de sănătate.
De la prima lunară la rentă pentru copil
Patru etape contractuale distincte, fiecare cu reguli proprii. Etapa a treia — exonerarea — este cea care diferențiază Renta Master de instrumentele de economisire pură.
Asirom VIG — Condiții generale Renta Master (versiune curentă)
Sumele plătite asiguratului sau beneficiarilor în baza unui contract de asigurare de viață, inclusiv rentele de studii, nu sunt impozabile pe venit. Capitalul transferat prin polița de viață nu intră în masa succesorală a contractantului.
Codul Fiscal — Legea 227/2015, art. 62 lit. w) și art. 111
Trei configurări tipice Renta Master
Aceeași poliță, trei configurări care răspund la trei profile de contractant. Toate au clauza de exonerare activă; opțiunile suplimentare variază.
Cifrele sunt orientative pentru profil nefumător; oferta exactă depinde de chestionarul individualizat.
Părinți tineri
Copil 0-8 ani, orizont 15-18 ani
- Vârstă contractant
- 28-40 ani
- Durată contract
- 14-18 ani (până la 18 ani ai copilului)
- Rentă tipică
- 1.500-3.000 RON/lună × 4 ani
- Indexare la inflație
- Recomandată pe orizont lung
- Primă orientativă
- 400-700 RON/lună (în funcție de rentă și indexare)
- Profil tipic
- Beneficiu maxim al clauzei exonerare — perioadă lungă de risc activ
Bunici / unchi
Contribuție intergenerațională
- Vârstă contractant
- 50-65 ani
- Durată contract
- 5-10 ani (copil deja la liceu sau înainte)
- Rentă tipică
- 1.000-2.000 RON/lună × 3-4 ani
- Indexare la inflație
- Opțională — orizont mai scurt, impact mai mic
- Primă orientativă
- 500-900 RON/lună (vârstă mai mare → primă mai mare)
- Profil tipic
- Cadou planificat; clauza exonerare protejează dacă contractantul nu mai este
Familie monoparentală
Un singur părinte producător de venit
- Vârstă contractant
- 30-45 ani
- Durată contract
- 10-18 ani
- Rentă tipică
- 2.000-3.500 RON/lună × 4-5 ani
- Importanță clauză exonerare
- Critică — singura plasă de siguranță pentru fondul studiilor
- Acoperiri suplimentare
- Recomandat modul invaliditate permanentă
- Primă orientativă
- 500-900 RON/lună, în funcție de pachet
Cum funcționează contractul în detaliu
Patru aspecte de înțeles înainte de semnare: profilul potrivit, mecanica clauzei de exonerare, opțiunile de încasare a rentei și excluderile standard.
Pentru cine este Renta Master▼
Renta Master se adresează celor care vor un instrument dedicat fondului studiilor, cu trei profile principale:
- Părinți 28-40 ani cu copii 0-8 ani — orizont 15-18 ani, beneficiul maxim al primelor distribuite pe durată lungă și al clauzei de exonerare active pe toată perioada de risc.
- Bunici 50-65 ani care vor contribui la studiile nepotului ca dar planificat, cu orizont mai scurt și primă mai mare.
- Familii monoparentale — clauza exonerare devine plasa de siguranță critică pentru fondul studiilor, în absența unui al doilea părinte.
- Familii cu studii în străinătate planificate — sume mai mari (3-5 mii RON/lună rentă), indexare obligatorie la inflație, orizonturi 15-18 ani.
- Familii cu 2-3 copii — poliță individuală per copil, cu sume diferențiate pe vârsta și planul fiecăruia.
NU este produsul potrivit pentru: cei care urmăresc deductibilitate fiscală pentru pensie (Carpathia Pilon 3), cei care vor expunere pe bursă (MaxInvest) sau cei care vor doar protecție de viață fără economisire (MaxProtect).
Cum funcționează clauza de exonerare▼
Clauza de exonerare de plată este partea contractuală care diferențiază Renta Master de instrumentele de economisire pură. Mecanica:
- La decesul contractantului pe durata contractuală, beneficiarul (sau tutorele legal) notifică Asirom și depune dosarul standard (certificat deces, certificat medico-legal, polița, acte beneficiar).
- Asirom verifică condițiile contractuale și aplică exonerarea de plată — primele lunare încetează imediat, fără ca contractul să se închidă.
- Polița continuă gratuit până la scadență, iar suma asigurată pentru rentă rămâne integrală.
- La scadență, plata rentei către beneficiar se face conform graficului inițial.
Pentru ca exonerarea să acționeze fără excepții, contractantul trebuie să declare complet starea de sănătate, profesia și hobby-urile la aderare. Excluderile standard (perioadă de așteptare 2 ani pentru sinucidere, război, intoxicații voluntare) se aplică și aici.
Opțiunile de încasare a rentei▼
La scadență, beneficiarul poate alege între:
- Plata lunară a rentei stabilite contractual (varianta standard), timp de 3-5 ani.
- Plata anuală a echivalentului celor 12 luni (utilă dacă banii sunt destinați pentru taxa de școlarizare anuală).
- Plata într-o singură tranșă a întregii sume rămase (lump-sum), opțiune disponibilă contractual — utilă dacă fondul se folosește pentru o cheltuială majoră inițială (înscriere universitate străinătate, cazare, achiziție echipament).
Plata se face în contul beneficiarului. Pentru beneficiari minori la scadență, suma se virează în cont de tutelă supravegheat de autoritatea tutelară. La majorat, beneficiarul devine titular direct al contului.
Dacă, într-o situație excepțională care îl privește pe beneficiar, capitalul acumulat se transferă conform dreptului succesoral (Codul Civil art. 953-1163) către alți membri ai familiei sau beneficiari secundari desemnați.
Excluderi standard și răscumpărare▼
Conform Normei ASF 18/2017, excluderile standard pentru clauza de exonerare la decesul contractantului sunt:
- Sinucidere în primii 2 ani de la încheierea contractului.
- Acte intenționate ale contractantului (autovătămare, infracțiuni săvârșite cu intenție).
- Război declarat, terorism, operațiuni militare.
- Sporturi extreme sau ocupații cu risc înalt nedeclarate la aderare.
- Boli preexistente nedeclarate în chestionarul medical.
- Intoxicații voluntare peste limita legală.
Răscumpărarea anticipată este posibilă după 2-3 ani de la semnare, dar valoarea primită este mai mică decât totalul primelor plătite (comision de răscumpărare degresiv în primii 5 ani). Alternativ, polița poate fi transformată în asigurare redusă (fără prime ulterioare, cu rentă diminuată proporțional) sau folosită ca garanție pentru un împrumut pe poliță. Recomandarea generală este de a utiliza Renta Master strict pentru scopul stabilit — este conceput ca instrument de disciplină financiară, nu ca cont curent.
Întrebări frecvente
Exemplele, scenariile ipotetice și calculele de primă sunt ilustrative, cu rol pedagogic. Condițiile efective — prima lunară, valoarea rentei, durata contractuală, clauzele opționale (exonerare, indexare, răscumpărare) — sunt stabilite prin contractul Renta Master și prin chestionarul individualizat al contractantului. Reglementări aplicabile: Legea 237/2015 (transpunere Solvency II — Directiva UE 2009/138), Norma ASF 18/2017 privind asigurările de viață, Legea 213/2015 privind Fondul de Garantare a Asiguraților (plafon 500.000 RON/creanță), Codul Fiscal (Legea 227/2015) art. 62 lit. w) și art. 111 privind regimul fiscal al despăgubirilor și transferurilor, Codul Civil (Legea 287/2009) art. 953-1163 privind dreptul succesoral aplicabil în cazul decesului beneficiarului. Asirom VIG (SC Asigurarea Românească — Asirom Vienna Insurance Group SA) este autorizată ASF prin autorizația RA-023/2003. SC Conexo Development SRL (brand Asira) este intermediar de asigurări autorizat înscris în Registrul ASF. Pentru calcul primă personalizat și cotație, solicită oferta consultantului Asira.
Solicită cotație Renta Master
Construim împreună fondul studiilor copilului, cu clauza de exonerare activă. Cotație în 24 de ore.
Ești deja client Asira? Intră în Contul meu →