Asigurări Tehnice
Patru linii Asirom VIG complementare pentru șantiere, infrastructură și industrie: CAR/EAR (lucrări construcții-montaj), CPM (utilaje mobile), ASIBOND (garanții contractuale pentru achiziții publice) și Echipamente Electronice (asigurare bunuri sensibile).
Suma asigurată susține proiecte de zeci de milioane, garanția alternează blocarea capitalului
CAR/EAR ajunge la suma asigurată tipică de 50 mil EUR — pragul comun pentru contracte publice mari (ANAR, CNAIR, PNRR/POIM). Iar ASIBOND oferă cauțiune contractuală la ~0,8% pe an din valoare — eficient comparativ cu blocarea celor 10% în depozit bancar.
Cum alegi între cele patru linii
Asigurările tehnice nu sunt un singur produs, ci patru linii cu logici diferite. Decizia depinde de profilul firmei și de natura proiectelor pe care le derulează.
- CAR/EAR — pentru constructorul care execută lucrări (asigură obiectivul în construcție)
- CPM — pentru proprietarul de utilaje (asigură macaralele, excavatoarele, betonierele)
- ASIBOND — pentru firma care participă la licitații publice (înlocuiește garanția bancară)
- Echipamente Electronice — pentru clinică / cabinet / studio / firmă IT cu echipamente valoroase
O firmă de construcții derulează un proiect public de 8 mil RON
Construct Drum SRL câștigă un contract de modernizare a unui drum județean — valoare contract 8.000.000 RON, durată execuție 14 luni, beneficiar Consiliul Județean. Cerințele contractuale: garanție bună execuție 10% (800.000 RON), CAR/EAR cu RC terți minim 1 mil EUR, evidența utilajelor proprii cu acoperire CPM.
Firma construiește portofoliul tehnic Asirom:
- CAR/EAR per proiect — sumă asigurată 8 mil RON pentru obiectiv + 1 mil EUR RC terți. Primă pe durata proiectului: aproximativ 30.000 RON (0,35% din valoare).
- ASIBOND bună execuție 800.000 RON, durată 14 luni execuție + 12 luni garanție tehnică. Primă anuală orientativă: 14.000-18.000 RON (≈1,7-2,2% din cauțiune).
- CPM cadru anual pentru cele 5 utilaje proprii (2 buldoexcavatoare, 2 cilindri compactori, 1 finisor asfalt), valoare totală 1,2 mil EUR. Primă anuală: aproximativ 52.000 RON (1,1%).
Cost total al portofoliului pentru proiect: ~96.000-100.000 RON — comparabil cu costul blocării celor 800.000 RON în Trezorerie pe 2 ani (cost de oportunitate plus eventuale comisioane bancare pentru scrisori de garanție).
⚠ Primele finale se calculează pe baza analizei financiare (pentru ASIBOND), evaluării tehnice (pentru CAR/EAR și CPM) și a istoricului daunelor firmei.
Patru linii de produs — logici complementare
Cele patru polițe lucrează împreună într-un constructor serios — fiecare rezolvă un risc specific, fără suprapuneri.
Asirom VIG — Condiții generale CAR/EAR, CPM, ASIBOND, Echipamente Electronice (Norma ASF 37/2008)
În cadrul procedurilor de atribuire, autoritatea contractantă poate solicita ofertantului constituirea unei garanții de participare. Garanția de participare se poate constitui prin virament bancar, prin scrisoare de garanție bancară sau prin instrument de garantare emis de o societate de asigurări.
Legea 98/2016 privind achizițiile publice — art. 39-41
Cele patru linii — comparativ tehnic
Aceeași logică „toate riscurile" pentru asigurări de bunuri, plus produsul ASIBOND care funcționează după mecanica garanțiilor la prima cerere.
Datele provin din condițiile generale Asirom valabile la data publicării paginii.
CAR/EAR
Obiective în construcție
- Pe ce activează
- Obiectivul în construcție (clădire, infrastructură, instalație)
- Sume asigurate
- 50.000 - 50.000.000 EUR / proiect
- Acoperire principală
- „Toate riscurile" pe durata șantierului + RC terți
- Durată
- Durata șantierului + perioada de mentenanță (opțional)
- Primă orientativă
- 0,2-1,2% din valoarea proiectului
- Obligativitate
- Cerută la majoritatea contractelor publice și la proiecte cu finanțare europeană
CPM
Utilaje mobile și instalații speciale
- Pe ce activează
- Utilaje proprii ale constructorului (macarale, excavatoare etc.)
- Sume asigurate
- 20.000 - 5.000.000 EUR / utilaj
- Acoperire principală
- „Toate riscurile" pentru evenimente bruște și neprevăzute
- Excluderi
- Vehicule înmatriculate, nave, aeronave, echipamente subterane
- Durată
- 12 luni standard, extensibilă
- Primă orientativă
- 0,8-1,5% din valoarea utilajului / an
ASIBOND
Garanții contractuale „la prima cerere"
- Pe ce activează
- Garanții către autorități contractante (Legea 98/2016)
- Sub-tipuri
- Participare licitație + restituire avans + bună execuție
- Sume tipice
- 10.000 - 500.000 EUR (extensibil pentru contracte mari)
- Mecanică plată
- „La prima cerere" a beneficiarului — Asirom plătește în 15-30 zile fără analiza preliminară a vinovăției
- Documente
- Bilanțuri ultimii 2 ani, certificate fiscale, eventual garanții colaterale
- Primă orientativă
- 0,8-2,5% din valoarea cauțiunii / an
Echipamente Electronice
IT, medical, audio-video, laboratoare
- Pe ce activează
- Echipamente electronice în exploatare la sediul firmei
- Sume asigurate
- 5.000 - 2.000.000 EUR
- Acoperire principală
- Incendiu, supratensiuni, apă, defecte fabricație, erori operare, furt prin efracție
- Excluderi
- Piese consumabile (baterii, filtre, curele, tonere), uzură normală
- Reduceri
- -10-20% pentru sistem antifurt certificat (alarmă conectată la dispecerat)
- Primă orientativă
- 0,3-1,0% din valoarea echipamentului / an
Cum funcționează produsele în detaliu
Patru aspecte importante de înțeles: profilele de clienți potrivite, mecanica „la prima cerere" la ASIBOND, diferențele dintre CAR/EAR și CPM, excluderile standard.
Pentru cine sunt aceste polițe▼
Cele patru linii se adresează unor profile complementare:
- Antreprenori generali și firme de construcții civile — blocuri, clădiri comerciale, birouri, hale industriale. CAR/EAR este de regulă cerut universal pentru proiecte peste 500.000 EUR.
- Dezvoltatori de infrastructură — companii care lucrează pentru CNAIR, ANAR, Apele Române, Primării. Aici secțiunea II RC față de terți este obligatorie pentru că publicul este expus pe căile rutiere tranzitate sau rețelele de utilități adiacente șantierului.
- Firme industriale cu utilaje mobile — utilajele reprezintă 60-80% din patrimoniu pentru constructori. CPM le protejează valoarea împotriva incidentelor pe șantier sau în staționare.
- Furnizori pentru autorități publice și PPP — SRL-uri, consorții care participă la licitații SICAP. ASIBOND este modul standard de constituire a garanțiilor cerute de lege.
- Cabinete medicale și clinici cu aparatură — radiografii digitale, ecografe, lasere, scaune stomatologice cu computer integrat. Echipamentele Electronice protejează active de zeci sau sute de mii de EUR.
- IMM-uri cu activitate dependentă de IT — software, agenții digitale, studiouri foto-video, post-producție. Acoperă serverele, stațiile profesionale, echipamentele audio-video.
Mecanica „la prima cerere" la ASIBOND▼
ASIBOND este un instrument financiar diferit de o asigurare clasică de bunuri. Mecanica specifică:
- Atunci când beneficiarul (autoritatea contractantă) formulează o Solicitare de plată, Asirom plătește suma în 15-30 zile, FĂRĂ a analiza în prealabil dacă antreprenorul este cu adevărat în culpă.
- Analiza se face post-plată: Asirom își recuperează suma de la antreprenor, prin executarea garanțiilor colaterale (ipotecă, cesiune creanțe, fidejusiune administrator) sau pe cale judiciară.
- Aceasta înseamnă că ASIBOND nu protejează antreprenorul față de cereri abuzive ale beneficiarului — îl obligă să își respecte contractul pentru a evita o datorie mare către Asirom.
- Pentru protecție împotriva cererilor abuzive există acțiunea civilă separată împotriva beneficiarului, pentru recuperarea sumei plătite în mod nejustificat.
Această mecanică este standard pe piața garanțiilor contractuale și este motivul pentru care autoritățile contractante acceptă ASIBOND-ul: lichiditatea este garantată la prima solicitare, indiferent de disputa contractuală cu antreprenorul.
Diferența între CAR/EAR și CPM▼
Două polițe care par similare, dar acoperă lucruri diferite:
- CAR/EAR acoperă obiectivul în construcție — clădirea, podul, drumul. Valoarea asigurată este valoarea finală a lucrării (cu progres în timp). Acoperirea încetează la recepția finală a obiectivului (sau la sfârșitul perioadei de mentenanță, dacă este inclusă).
- CPM acoperă utilajele folosite pe șantier — macarale, excavatoare, betoniere, generatoare. Valoarea asigurată este valoarea de înlocuire a fiecărui utilaj. Polița este, de regulă, anuală și se aplică indiferent de proiectul la care utilajul este folosit.
În practică, un constructor serios are ambele polițe simultan: CAR/EAR per proiect (sume mari, 1-50 mil EUR), CPM ca poliță-cadru anuală pentru parcul de utilaje (0,1-5 mil EUR). Utilajele sunt excluse explicit din secțiunea I a CAR/EAR, deci nu există dublă acoperire — diferențierea este clară contractual.
Excluderi standard comune▼
Excluderi tipice pe toate cele patru linii (cu particularități per produs):
- Pagubele indirecte — penalități contractuale pentru întârzierea predării, pierderi de venituri ale beneficiarului din folosirea obiectivului, cheltuieli de refinanțare. Pentru acestea există clauza ALOP (Advance Loss of Profits) la CAR/EAR, disponibilă pentru proiecte mari (10M+ EUR).
- Erorile pure de proiectare — se asigură separat prin RC Profesională Arhitect/Proiectant; CAR/EAR acoperă erorile de execuție, nu pe cele de proiectare.
- Uzura normală, coroziunea, oxidarea — fenomene graduale care nu reprezintă evenimente bruște și neprevăzute.
- Daunele la echipamente aflate în garanție — răspunde producătorul, conform garanției comerciale.
- Culpa gravă a asiguratului, riscuri produse cu intenție, nerespectarea cerințelor tehnice de execuție declarate.
- Război, dictatură, confiscare, contaminare radioactivă — excluderi generale pe piața asigurărilor non-viață.
- Furt simplu sau dispariție inexplicabilă la Echipamente Electronice (fără semne de efracție).
- Vehiculele înmatriculate, navele, aeronavele, echipamentele subterane la CPM.
Întrebări frecvente despre asigurările tehnice
Scenariile și exemplele ipotetice sunt ilustrative, cu rol pedagogic. Acoperirea efectivă, limitele, excluderile și condițiile contractuale sunt stabilite prin polițele CAR/EAR, CPM, ASIBOND și Echipamente Electronice Asirom VIG, conform reglementărilor aplicabile: Legea 237/2015 privind activitatea de asigurare și reasigurare (Solvency II — Directiva UE 2009/138), Norma ASF 37/2008 privind asigurările tehnice, Legea 50/1991 privind autorizarea executării lucrărilor de construcții, Legea 10/1995 privind calitatea în construcții, Legea 98/2016 privind achizițiile publice (cadrul ASIBOND), Codul Civil (Legea 287/2009) art. 2.199-2.241 privind contractul de asigurare, Legea 213/2015 privind Fondul de Garantare a Asiguraților (plafon 500.000 RON/creanță). Tarifele sunt orientative și depind de evaluarea individuală. Asirom VIG (SC Asigurarea Românească — Asirom Vienna Insurance Group SA) este autorizată ASF prin autorizația RA-023/2003. SC Conexo Development SRL (brand Asira) este intermediar de asigurări autorizat înscris în Registrul ASF. Pentru cotație personalizată și structura optimă a portofoliului tehnic, contactează consultantul Asira.
Solicită ofertă asigurări tehnice
Consultantul Asira analizează proiectul, cerințele contractuale și istoricul firmei, apoi propune structura optimă. Ofertă indicativă în 24 de ore.
Ești deja client Asira? Intră în Contul meu →