Asigurarea obligatorie auto RCA
Asigurarea de răspundere civilă auto reglementată prin Legea 132/2017. Obligatorie pentru orice vehicul înmatriculat în România care circulă pe drumuri publice. Acoperă prejudiciile cauzate altor participanți la trafic — corporale până la 1,22 milioane €, materiale până la 6,45 milioane € per eveniment.
Plafoanele legale ale acoperirii RCA
Valori actualizate prin reglementări naționale, aliniate cu cerințele minime ale Directivei UE 2009/103/CE pentru asigurarea de răspundere civilă auto
RCA Asirom — cum se emite și ce variabile influențează prima
RCA este polița obligatorie pentru orice autovehicul înmatriculat în România, conform Legii 132/2017. Acoperă răspunderea civilă a conducătorului față de terți — vătămare corporală și prejudicii materiale produse în trafic. Conducerea fără RCA: amendă 1.000–2.000 RON + retragerea certificatului de înmatriculare.
- Obligație legală Legea 132/2017 — toate autovehiculele înmatriculate. Polița se reînnoiește anual sau la 6 luni, cu opțiune de plată online.
- Decontare directă — pentru patru categorii de daune simple, plata se face direct de către propriul asigurător, fără proces lung cu asigurătorul vinovatului.
- Bonus-Malus influențează prima cu ±50% — istoric fără daune timp de 8 ani aduce clasa B0 (–50%); daune frecvente urcă spre M0 (+50%).
Cum se aplică RCA într-o daună reală
Imaginează-ți. Marți după-amiază, parcarea unui centru comercial. Manevrezi mașina în marșarier pentru a ieși din loc, vizibilitatea e parțial obstrucționată de un SUV vecin. La câteva secunde simți impactul — ai lovit o mașină care trecea în spatele tău.
Constatarea daunei: portbagajul tău este intact, dar mașina cealaltă are bara spate deteriorată, un far rupt și ușa stânga ștearsă. Conducătorul celălalt e calm, fără răni. Schimbați acte și completați amiabilă conform Codului Rutier.
În următoarele 48 ore, anunți accidentul la Asirom — emitentul RCA-ului tău. Asiguratorul tău preia integral despăgubirea celuilalt conducător: 3.800 € pentru reparația mașinii sale, virați direct în atelierul auto agreat sau în contul lui după evaluare.
Tu nu plătești nimic din buzunar pentru pagubele produse celuilalt. Asta este esența RCA — protejarea ta financiară când ești vinovat de un prejudiciu.
Singurul efect asupra ta: creșterea clasei BMI la următoarea reînnoire — sistemul de bonus-malus reflectă istoricul tău în prima anuală. O daună minoră poate însemna o majorare de 15–25% a primei la reînnoire, dar costul rămâne incomparabil mai mic decât achitarea directă a 3.800 € din buzunar.
Cum se construiește protecția auto completă
Patru straturi de protecție pentru un conducător auto, cu RCA obligatoriu ca bază legală minimă. Pentru protecția propriului vehicul (nu doar a terților), este necesară polița CASCO complementară.
Structurat conform Legii 132/2017 și ofertei Asirom VIG
Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule rutiere se încheie pentru orice vehicul înmatriculat sau supus înmatriculării în România, conform prezentei legi. Asiguratorii sunt obligați să respecte plafoanele minime stabilite, fără a putea aplica clauze derogatorii.
Legea 132/2017, art. 4 și art. 11 — privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule
Acoperit, plafoane, excluderi — comparație contractuală
Datele direct din Legea 132/2017 și Norma ASF 20/2017. Apasă pe orice categorie pentru detaliile contractuale.
Sursă: Legea 132/2017 + Norma ASF 20/2017
Prejudiciile acoperite prin RCA
RCA acoperă strict prejudiciile cauzate terților — alți participanți la trafic, pietoni, proprietari de bunuri afectate. NU acoperă propriul vehicul al conducătorului asigurat. Setul de prejudicii este definit prin Legea 132/2017.
- Vătămare corporală a terților (pasageri, pietoni, ocupanți alți vehicule)
- Deces al terților din accident rutier
- Avarii la alte vehicule din accident
- Pagube la infrastructura rutieră (semafoare, indicatoare, stâlpi)
- Pagube la clădiri, garduri, alte bunuri statice
- Pierderi de marfă transportate de terți
- Cheltuieli de spitalizare și recuperare terți
- Indemnizație pentru pierderea capacității de muncă
- Cheltuieli funerare în caz de deces
Plafoanele legale de despăgubire
Plafoanele sunt stabilite prin Lg 132/2017, aliniate cu Directiva UE 2009/103/CE. Per eveniment, indiferent de numărul de persoane afectate. Asirom nu poate aplica clauze derogatorii care reduc aceste limite.
- <strong>1.220.000 €</strong> per eveniment pentru prejudicii corporale
- <strong>6.450.000 €</strong> per eveniment pentru prejudicii materiale
- Plafoanele se aplică <em>per eveniment</em>, nu per victimă
- În caz de mai multe victime pe un eveniment, se distribuie proporțional
- Pentru cumul de evenimente într-un an, plafoanele se aplică separat
- Sistem bonus-malus BMI cu 10 clase (B5 — B1 — B0 — M1 — M5)
- Reducere pentru clasele B (până la −50% din prima de bază)
- Majorare pentru clasele M (până la +200% din prima de bază)
Ce nu intră în acoperirea RCA
RCA acoperă strict răspunderea către terți. Pentru protecția propriului vehicul (CASCO), șoferului (accidente personale) sau bunurilor proprii din mașină, sunt necesare polițe complementare.
- Propriul vehicul al conducătorului asigurat
- Vătămările conducătorului asigurat (fără pasager terț)
- Bunurile personale ale conducătorului din vehicul
- Daune produse cu intenție de conducător
- Conducere sub influența alcoolului sau drogurilor (regres)
- Conducere fără permis valid
- Conducere cu vehicul nereparat după defecțiuni cunoscute
- Război, terorism, revoluție
- Curse, raliuri sau competiții auto neautorizate
Detalii complete
Tot ce trebuie să știi despre RCA, organizat pe teme. Apasă pe orice secțiune ca să o citești.
Pentru cine este RCA obligatorie ▼
Conform Legii 132/2017, asigurarea RCA este obligatorie pentru orice vehicul înmatriculat sau supus înmatriculării în România care circulă pe drumurile publice — indiferent de proprietar (persoană fizică sau juridică), tipul vehiculului sau frecvența utilizării.
Vehiculele care trebuie să aibă RCA
- Autoturisme înmatriculate — singura categorie majoritară
- Motociclete și mopede peste o anumită cilindree (uzual peste 50 cmc)
- Autobuze, microbuze, vehicule de transport persoane
- Vehicule comerciale — camioane, dube, autovehicule de marfă
- Remorci și semiremorci înmatriculate separat (cu RCA propriu)
- Tractoare agricole și utilaje care circulă pe drumuri publice
Vehiculele exceptate
- Vehicule retrase definitiv din circulație și depozitate (cu certificat de retragere)
- Vehicule care circulă strict pe proprietate privată închisă (nu pe drumuri publice)
- Vehicule istorice cu statut special (cu acord ASF, pentru utilizare ocazională)
Sancțiuni pentru circulația fără RCA: amendă 1.000–8.000 RON (cea mai mare în cazul vehiculelor comerciale grele), reținerea certificatului de înmatriculare, ridicarea plăcuțelor și suspendarea dreptului de a circula. În caz de accident cu vehicul fără RCA, conducătorul plătește integral din buzunar pagubele produse terților — sume care pot ajunge la milioane de euro.
Sistemul bonus-malus (BMI) — cum funcționează ▼
Sistemul bonus-malus (BMI — Bonus-Malus Index) este un mecanism legal reglementat de ASF prin care prima RCA reflectă istoricul de conducător auto al asiguratului. Aplicat uniform de toți asigurătorii pe piața românească.
Cele 10 clase BMI
- B5, B4, B3, B2, B1 — clase bonus (reduceri progresive)
- B0 — clasa neutră (intrare pentru conducători noi, fără istoric)
- M1, M2, M3, M4, M5 — clase malus (majorări progresive)
Cum se schimbă clasa
- Coborâre o clasă (spre bonus): la fiecare an contractual fără daună din vina ta. B0 → B1 → B2 → ... → B5
- Urcare o clasă (spre malus): la fiecare daună din vina ta (pentru care RCA a plătit). B5 → B4 → ... → B0 → M1 → ... → M5
- Pentru daune materiale minore (sub un prag stabilit anual), asiguratul poate alege să plătească direct și să evite afectarea BMI
Impact financiar al BMI
- Clasa B5: reducere până la −50% din prima de bază
- Clasa B0: prima de bază (referință)
- Clasa M5: majorare până la +200% din prima de bază
Pentru un conducător la clasa B0 cu primă de bază 1.000 RON, în clasa B5 prima ar fi ~500 RON, iar în M5 ~3.000 RON. BMI este portabil între asigurători — la schimbarea companiei, noul asigurător preia clasa ta curentă din baza de date centralizată CEDAM.
Procedura de daună — pașii de urmat ▼
În cazul unui accident rutier, procedura de daună RCA urmează pași reglementați prin Legea 132/2017 și Norma ASF 20/2017.
1. La locul accidentului
- Securizarea locului — opriți motoarele, activați avariile, montați triunghiul reflectorizant la distanța regulamentară
- Verificați starea persoanelor — sunați 112 dacă sunt răniți sau dacă există pericol
- Pentru accidente fără răniți cu daune sub un anumit prag: se completează constatarea amiabilă (formular standard între cei doi conducători), fără implicarea poliției
- Pentru accidente cu răniți sau daune majore: chemați poliția rutieră pentru întocmirea procesului-verbal
- Fotografiați locul accidentului din mai multe unghiuri, vehicule, plăcuțe de înmatriculare, condiții rutiere
- Schimbați date cu celălalt conducător: nume, telefon, asigurător RCA, număr poliță
2. Notificarea asiguratorului
În maxim 48 ore de la accident, asiguratul (conducătorul vinovat) anunță Asirom — telefonic prin Call Center, online sau la cea mai apropiată sucursală. Documentația necesară: constatarea amiabilă sau procesul-verbal al poliției, fotografii, datele celuilalt conducător.
3. Constatarea daunei
Un expert tehnic Asirom (sau partener autorizat) inspectează vehiculul afectat al celuilalt conducător, evaluează costurile reparațiilor. Pentru daune mici, evaluarea poate fi pe baza facturilor de reparație ulterioare; pentru daune majore, evaluare detaliată în atelier autorizat.
4. Despăgubirea
Plata se face direct către celălalt conducător sau în atelierul auto agreat care a efectuat reparația. Asiguratul vinovat nu plătește nimic din buzunar — toate sumele se decontează prin polița RCA. Termen standard de decontare: 15–30 zile lucrătoare de la dosarul complet.
5. Efect asupra BMI
Pentru fiecare daună din vina conducătorului asigurat, BMI urcă o clasă la următoarea reînnoire. Excepție: pentru daune materiale sub un prag stabilit (uzual ~3.000–5.000 RON), asiguratul poate alege să plătească direct și să evite afectarea BMI — opțiune oferită la momentul constatării.
Excluderi și situații de regres ▼
Deși RCA acoperă răspunderea către terți în majoritatea situațiilor de accident, există cazuri în care Asirom plătește terții, dar ulterior recuperează suma de la conducătorul asigurat prin acțiune de regres. Aceste situații sunt definite explicit prin Legea 132/2017.
Situații de regres — Asirom plătește terțul, dar recuperează de la asigurat
- Conducere sub influența alcoolului — alcoolemie peste limita legală (0,80 g/l sânge sau 0,40 mg/l aer expirat)
- Conducere sub influența drogurilor sau a substanțelor psihotrope
- Conducere fără permis valid — permis expirat, suspendat, anulat, sau permis pentru altă categorie decât vehiculul condus
- Conducere cu vehicul nereparat după defecțiuni cunoscute care au cauzat accidentul (sistem de frânare defect, anvelope uzate critic etc.)
- Provocare intenționată a accidentului — frauda asigurătorului
- Părăsirea locului accidentului înainte de constatare (hit-and-run)
Situații excluse complet — Asirom nu plătește deloc
- Daune la propriul vehicul al conducătorului asigurat (necesită CASCO separat)
- Vătămările conducătorului asigurat fără pasager terț (necesită Asigurare conducător auto separată)
- Bunurile personale ale conducătorului din vehicul (necesită Bunuri Personale)
- Daune din curse, raliuri sau competiții auto neautorizate
- Război, terorism, revoluție
- Explozie atomică, radiații
Pentru situațiile de regres, sumele plătite de Asirom către terți pot ajunge la sute de mii de euro — recuperarea de la conducătorul vinovat se face prin executor judecătoresc și poate dura ani.
Întrebări frecvente despre RCA
Sunt două polițe distincte cu obiect contractual complet diferit:
- RCA (Răspundere Civilă Auto) — obligatorie prin lege. Acoperă prejudiciile cauzate terților prin intermediul vehiculului asigurat — alte mașini, pietoni, infrastructură. NU acoperă propriul vehicul al asiguratului.
- CASCO (Casco) — facultativă. Acoperă daunele la propriul vehicul al asiguratului, indiferent de vinovăție — coliziuni, furt, vandalism, fenomene naturale, daune din culpă proprie. NU acoperă răspunderea către terți.
Combinația standard pentru protecție completă auto: RCA obligatoriu + CASCO facultativ. RCA garantează că nu plătești tu pagubele terților; CASCO garantează că nu plătești tu reparațiile propriului vehicul. Pentru un autoturism nou de 30.000 €, costul total tipic: 1.000–3.000 RON RCA + 3.000–5.000 RON CASCO anual.
Prima RCA depinde de mai mulți factori reglementați de Norma ASF:
- Tipul și caracteristicile vehiculului — putere (CP), cilindree (cmc), masă, anul de fabricație, valoare comercială
- Locul de înmatriculare — Bucureștiul are tarife uzual mai ridicate decât județele cu trafic redus, datorită densității de accidente
- Vârsta conducătorului asigurat — sub 25 ani și peste 70 ani: prime majorate (statistic mai accidentați)
- Experiența la conducere — permis nou (sub 2 ani): prime majorate semnificativ
- Clasa BMI — efectul cel mai puternic, ±200% diferență între M5 și B5
- Tipul de utilizare — uz personal vs. comercial vs. taxi/ride-sharing
- Durata poliței — 6 luni costă uzual ~55-60% din prima de 12 luni (nu jumătate)
Asirom oferă cotație online instant pe baza CIV-ului (Carte de Identitate Vehicul) — datele necesare se citesc automat din CIV și se aplică algoritmul de tarifare ASF. Pentru cotație exactă, contactează un consultant Asira.
Schimbarea asiguratorului RCA este permisă și uzual benefică pentru găsirea unei prime mai bune. Procedura:
- Verifică data de expirare a poliței curente. Schimbarea se face la data exactă de expirare — nu poți avea simultan două polițe RCA active pentru același vehicul.
- Cere cotații de la mai mulți asigurători pentru aceeași perioadă. Comparația se face pe prima totală (nu doar pe primul trimestru), serviciile de asistență rutieră incluse și relațiile cu atelierele auto.
- Încheie polița nouă cu noul asigurător cu data de intrare în vigoare = data de expirare a celei vechi. Polița veche se închide automat la expirare; nu este necesară reziliere anticipată.
- BMI se transferă automat prin baza CEDAM — noul asigurător preia clasa ta curentă (B5, M2 etc.) și o aplică la calculul primei. Nu pierzi bonusurile acumulate.
Pentru anularea unei polițe RCA înainte de expirare (ex. la vânzarea vehiculului): se cere reziliere scrisă, cu rambursarea proporțională a primei pentru perioada neutilizată, după deducerea unor taxe administrative.
Da, Asirom acceptă plata în rate pentru polițele RCA. Opțiuni standard:
- Plată integrală — uzual cu reducere de 3–5% față de plata fracționată
- Două rate — 50% la emitere + 50% la 6 luni (pentru polițele 12 luni)
- Patru rate trimestriale — 25% la fiecare scadență
Perioada de grațiere pentru ratele întârziate: 15 zile calendaristice. Atenție: după 30 zile de neplată, polița RCA se reziliază de drept, iar circulația pe drumuri publice devine ilegală — sancțiuni 1.000–8.000 RON amendă și reținerea certificatului de înmatriculare.
Recomandare practică: direct debit lunar sau trimestrial pentru a evita uitarea unei rate. Asirom poate trimite reminder SMS și email cu 7 zile înainte de scadență.
Documentele standard pentru emiterea unei polițe RCA:
- Carte de identitate a vehiculului (CIV) — documentul tehnic emis de RAR, conține toate datele necesare (marca, model, capacitate, putere, masa)
- Certificat de înmatriculare al vehiculului — pentru identificarea proprietarului curent
- Act de identitate al asiguratului (CI sau pașaport) — uzual proprietarul vehiculului, dar poate fi și utilizatorul efectiv prin contract de comodat
- Permisul de conducere al conducătorului principal (pentru calculul corect al primei după vârstă și experiență)
- Pentru vehicule cu credit ipotecat la bancă: clauza de cesionare către instituția financiară
- Pentru persoane juridice: certificat constatator ONRC + împuternicire pentru reprezentantul legal
Termenul de emitere: 1–4 ore pentru cotații online cu plata cardului, 24 ore pentru emiterea fizică a documentelor. Polița RCA intră în vigoare la ora 00:00 a zilei următoare emiterii și plății integrale (sau primei rate).
Circulația pe drumuri publice cu un vehicul fără RCA valid este interzisă și sancțiunile sunt severe:
- Amendă contravențională 1.000–8.000 RON, în funcție de tipul vehiculului (cea mai mare pentru camioane grele și autobuze)
- Reținerea certificatului de înmatriculare — vehiculul nu mai poate fi condus până la încheierea unei polițe RCA valide
- Ridicarea plăcuțelor de înmatriculare pentru circulații repetate fără RCA
- Suspendarea dreptului de a circula (suspendarea permisului) pentru cazurile grave sau recidiviste
Mult mai grav: în caz de accident cu vehicul fără RCA, conducătorul plătește integral din buzunar pagubele produse terților. Sumele pot fi exorbitante:
- Coliziune cu un alt vehicul: 3.000–30.000 € reparații
- Accident cu rănit grav: 50.000–500.000 € (spitalizare, recuperare, indemnizație pierdere capacitate de muncă)
- Accident cu deces: 100.000–1.000.000 € (cheltuieli funerare, indemnizație familiei pentru susținere financiară pe termen lung)
RCA este obligatorie nu doar legal, ci și financiar rațional — costul anual al unei polițe (1.000–3.000 RON) este derizoriu față de riscul real al unui accident neacoperit.
RCA este produsul de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto emis de Asirom — Asigurarea Românească ASIROM VIENNA INSURANCE GROUP SA, autorizată ASF (Nr. Înmatriculare RA-023/2003, EUID ROONRC.J1991000304405, CUI 336290). Acoperirile, plafoanele de despăgubire, primele de bază și sistemul bonus-malus (BMI) sunt stabilite prin lege și nu pot fi modificate contractual de către asigurător. Asirom aplică tariful de bază individualizat conform algoritmului ASF, dar plafoanele și obligațiile contractuale rămân conforme cu Legea 132/2017. Reglementări aplicabile: Legea 132/2017 (asigurarea obligatorie RCA), Norma ASF 20/2017 (procedura de daună RCA), Norma ASF 39/2016 (sistemul bonus-malus), Codul Rutier (sancțiuni circulație fără RCA), Directiva UE 2009/103/CE (cadru european RCA). Asirom VIG este autorizat RA-023/2003. SC Conexo Development SRL (brand Asira) este intermediar autorizat ASF, partener exclusiv Asirom VIG.
Solicită cotație RCA
Cotație individualizată în câteva minute pe baza datelor din CIV. Asirom oferă tarife competitive cu sistemul bonus-malus aplicat conform reglementărilor ASF.
Ești deja client Asira? Intră în Contul meu →