Asigurare Răspundere Civilă Generală pentru firme

Cele trei secțiuni acoperă profile diferite, dar care se pot combina în același contract:

• RC față de terți este recomandată pentru orice PJ cu interacțiune cu publicul, clienți, furnizori sau vecini — retail, HoReCa, servicii, producție, depozitare. Practic, orice firmă cu sediu fizic și activitate către exterior.
• RC Angajator este recomandată suplimentar pentru firmele cu activitate cu risc fizic — construcții, producție, fabrici, logistică, transport, intervenții pe teren. Pentru firmele de birou (IT, consultanță, financiar), pretențiile angajaților pentru accidente de muncă sunt mai rare, dar nu inexistente.
• RC Pază este specifică societăților autorizate IGPR conform Legii 333/2003 — paza obiective, paza bunuri, paza valori, protecție persoane.

Combinarea celor trei într-un singur contract-cadru reduce prima totală cu 10-15% față de polițe individuale separate și simplifică administrarea (un singur dosar, o singură reînnoire anuală).

Cele două sisteme sunt complementare, nu se suprapun și nu se substituie reciproc:

• CAS accidente de muncă (Legea 346/2002 — gestionat de CNPP) este obligatoriu pentru toți angajații. Acoperă indemnizația pentru concediul medical, o parte din cheltuielile medicale, pensie de invaliditate dacă este cazul. Se finanțează din contribuția angajatorului.
• RC Angajator (F458) este facultativă, contractată de angajator separat. Acoperă pretențiile civile suplimentare ale angajatului peste despăgubirea CAS — diferența până la salariul plin, daunele morale, cheltuielile medicale neacoperite de CAS, cheltuielile de judecată.

Pentru firmele cu activitate cu risc fizic real (construcții, producție, logistică), pretențiile civile suplimentare sunt frecvente — angajații formulează acțiune în baza art. 253 Cod Muncii pentru repararea integrală a prejudiciului. Fără RC Angajator, aceste sume rămân în sarcina directă a patrimoniului firmei.

Pași standard la primirea unei pretenții (terț, angajat sau client al societății de pază):

1. Notificare asigurător în 3-5 zile de la luarea la cunoștință, în scris. Avizul conține locul, data, ora, cauzele incidentului, estimarea pagubelor, datele părții păgubite.
2. Colectare documente justificative: procese-verbale (poliție, ITM, ISU după caz), fotografii, declarații martori, facturi de reparații, sentințe judecătorești dacă există.
3. Depunere dosar complet la Asirom; analiza dosarului cu experți specializați.
4. Asirom preia negocierea cu păgubitul sau avocatul acestuia — multe cazuri se rezolvă prin tranzacție amiabilă, fără proces judiciar prelungit.
5. Pentru procese judiciare, Asirom preia partea juridică în limita poliței — onorariile avocaților, taxele de timbru, expertizele sunt acoperite separat de despăgubirea principală.
6. Plata se face conform Legii 237/2015 art. 15 — 30 de zile de la dosar complet sau de la hotărârea judecătorească definitivă.

Consultantul Asira poate gestiona dosarul integral în numele firmei, de la avizare până la decontare.

Excluderi tipice pe toate trei secțiunile:

• Daune intenționate ale asiguratului sau ale persoanelor pentru care răspunde.
• Activități nedeclarate sau modificate ulterior fără actualizarea poliței prin act adițional.
• Răspundere strict contractuală — pretenții derivate din nerespectarea unui contract comercial (clauzele contractuale se aplică, nu RC).
• Pretenții de la profesii liberale (RC Profesională este produs separat).
• Daune din produse cu defect (acoperite separat prin Răspunderea Producătorului F462).
• Daune cibernetice și breșe de date (acoperite prin Cyber Risk).
• Război, terorism, contaminare radioactivă — excluderi generale ale industriei.
• Poluare graduală (poluarea accidentală poate fi inclusă prin clauză specială la firmele industriale).
• Pandemii și epidemii — excluse standard după 2020 pe piața RC generală.