Asigurare Viață Risc
Protecție de viață pură — toată prima merge în acoperire, fără componentă de economisire. Patru contracte entry-level Asirom: Easy Life, Life Control, Life Protect, Optimal. Plata se face lump-sum către beneficiari, neimpozabilă.
Pragul de intrare e cât o lună de telefonie, despăgubirea ajunge integral la familie
Pentru un profil tânăr nefumător, o sumă asigurată de 50.000 RON pe Life Protect intră de la ~30 RON/lună. Iar despăgubirea către beneficiari rămâne neimpozabilă pe venit — diferență esențială față de un transfer pur succesoral.
Cum alegi între cele 4 produse
Toate sunt asigurări de viață pură (term life): prima merge integral în acoperire, polița nu acumulează capital, iar la deces se plătește o sumă unică beneficiarilor. Diferă la vârsta de intrare, complexitate contractuală și suma asigurată.
- Easy Life — pachete fixe 50k/100k/200k, fără examen medical sub prag, emitere online
- Life Control — modular (Optim/Premium), adăugă riscuri opționale (fracturi, arsuri, spitalizare)
- Life Protect — termen scurt 1-5 ani, cesionabil bancă pentru credit, primă fixă
- Optimal — aderare până la 80 ani, dedicat planificării succesorale
Andrei își planifică protecția familiei
Andrei (38 ani, manager logistică, soție, 2 copii minori) are credit ipotecar 220.000 RON pe 22 ani. Vrea ca, dacă i se întâmplă ceva, familia să nu rămână cu rata și nici fără un buget pentru următorii ani.
Discută cu consultantul Asira și ajunge la Life Control Premium 400.000 RON, primă 165 RON/lună. Cuprinde decesul din orice cauză plus pachetul opțional cu indemnizație spitalizare (150 RON/zi) și fracturi/arsuri.
Beneficiari: 70% soție, 30% în cont de tutelă pentru cei doi copii. Polița se cesionează parțial băncii pentru soldul ipotecii — la deces, banca primește direct soldul rămas, restul (cca. 180.000 RON la momentul actual) merge la familie, fără impozit pe venit și fără impozit succesoral.
⚠ Cifrele depind de vârstă, stare de sănătate, sumă asigurată, durată și ocupație — oferta exactă se emite după chestionarul medical.
Patru produse, patru profile
Fiecare contract acoperă același risc de bază (decesul asiguratului) și plătește lump-sum, dar variază pe complexitate și criteriul de intrare.
Asirom VIG — Condiții generale viață risc (versiuni curente Easy Life / Life Control / Life Protect / Optimal)
Sumele plătite asiguratului sau beneficiarilor în baza unui contract de asigurare de viață nu sunt impozabile. Asigurările de viață nu intră în masa succesorală — beneficiarii desemnați primesc capitalul direct, fără impozit de transfer.
Codul Fiscal — Legea 227/2015, art. 62 lit. w) și art. 111
Comparativ tehnic între cele 4 produse
Selectează un produs pentru a vedea vârsta de intrare, durata, suma asigurată, acoperirea principală și profilul tipic. Datele provin din condițiile contractuale curente Asirom.
Asirom VIG — Condiții generale, valabile la data publicării paginii
Easy Life
Entry-level cu pachete fixe
- Vârstă intrare
- 18-69 ani
- Durată
- 5-30 ani (până la 75 ani maturitate)
- Sume asigurate
- 50.000 / 100.000 / 200.000 RON (3 pachete fixe)
- Examen medical
- Fără — doar chestionar simplu sub plafon
- Acoperire
- Deces orice cauză + accident + invaliditate permanentă + chirurgie majoră
- Primă orientativă
- 30-90 RON/lună, profil tânăr nefumător
- Pentru cine
- Prima asigurare de viață, buget limitat, emitere rapidă
Life Control
Modular, pachet Optim sau Premium
- Vârstă intrare
- 5-69 ani (minori asigurați de părinți)
- Durată
- 5-25 ani
- Sume asigurate
- 50.000 - 1.000.000 RON
- Examen medical
- Chestionar complet; raport medical peste 500.000 RON
- Acoperire
- Optim: deces. Premium: + fracturi, arsuri, spitalizare, chirurgie
- Primă orientativă
- 50-300 RON/lună, în funcție de pachet și sumă
- Pentru cine
- Familii cu nevoi specifice care vor selecție pe riscuri
Life Protect
Termen scurt, cesionabil bancă
- Vârstă intrare
- 18-70 ani
- Durată
- 1-5 ani (primă fixă pe toată durata)
- Sume asigurate
- 30.000 - 500.000 RON
- Examen medical
- Chestionar simplu
- Acoperire
- Deces + invaliditate permanentă din accident
- Primă orientativă
- 25-80 RON/lună pentru sume 50-100k
- Pentru cine
- Acoperire credit de consum / ipotecar termen scurt; cesionare bancă
Optimal
Segment senior, planificare succesorală
- Vârstă intrare
- 18-80 ani (rar pe piață peste 75)
- Durată
- 5-15 ani (maturitate până la 90)
- Sume asigurate
- 20.000 - 200.000 RON
- Examen medical
- Chestionar complet, eventual raport medical
- Acoperire
- Deces orice cauză + opțiuni reduse
- Primă orientativă
- 80-350 RON/lună, depinde puternic de vârstă
- Pentru cine
- Seniori 65-80 ani care vor lăsa capital nepoților fără impozit succesoral
Cum funcționează contractele de viață risc
Detaliile contractuale care influențează decizia: pentru cine este produsul, mecanica plății, excluderile și cesionarea bancară. Toate sunt comune celor 4 contracte, cu nuanțe per produs.
Pentru cine este viața risc▼
Viața risc se adresează celor care vor protecție financiară pentru familie sau garantarea unui credit, fără să plătească suplimentar pentru o componentă de economisire. Toată prima merge în acoperire, iar suma asigurată plătită beneficiarilor este, de regulă, mult mai mare decât totalul primelor plătite.
- Tineri angajați (25-35 ani) care vor o primă asigurare cu cost sub 50 RON/lună și emitere rapidă (Easy Life).
- Părinți cu copii minori și ipotecă care au nevoie de sumă asigurată mare pentru a acoperi soldul plus cheltuielile familiei pe câțiva ani (Life Control Premium).
- Debitori cu credit de consum sau investiție pe 1-5 ani care vor o poliță scurtă cesionabilă băncii (Life Protect).
- Seniori 65-80 ani care vor să lase capital nepoților evitând masa succesorală (Optimal).
- Antreprenori și administratori cu credite garantate personal sau venituri variabile, care au nevoie de sume mari asigurate (Life Control sumă mare).
Cum se emite și cum se plătește▼
Emitere standard în 4 pași: cerere + chestionar medical, evaluare risc (subscriere), încheierea poliței și plata primei. Pentru sume sub plafonul fără examinare medicală, procesul se finalizează în 1-3 zile lucrătoare; pentru sume mari sau cazuri cu antecedente medicale, durează 2-3 săptămâni (raport medical, eventual investigații suplimentare).
În cazul producerii decesului, beneficiarii notifică Asirom și depun dosarul: certificat de deces, certificat medico-legal cu cauza decesului, acte de identitate beneficiari, polița și ultimele chitanțe de plată. Termenul legal de soluționare a dosarului este de 15 zile lucrătoare de la dosarul complet (Legea 237/2015 + Norma ASF 18/2017).
Plata se face într-o singură tranșă în contul desemnat. Pentru beneficiari minori, suma se virează în cont de tutelă supravegheat de autoritatea tutelară.
Cesionarea bancară pentru credit▼
Toate cele 4 produse pot fi cesionate unei bănci ca garanție la credit ipotecar sau de consum, în baza art. 2.400 Cod Civil privind cesiunea de creanță. Procedura standard: act de cesiune semnat la emiterea poliței, notificare către bancă și înregistrare în AEGRM (Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare).
Avantajul față de „asigurarea de credit" oferită direct de bancă: prima e tipic mai mică, asiguratul deține controlul contractului (poate modifica beneficiari secundari, durata, suma), iar polița se păstrează la refinanțare sau schimbare de bancă.
La deces, despăgubirea merge prioritar către creditor — banca încasează soldul rămas, iar restul se virează beneficiarilor desemnați conform contractului.
Excluderi standard și perioada de așteptare▼
Conform Normei ASF 18/2017 și condițiilor contractuale Asirom, principalele excluderi pentru decesul asiguratului sunt:
- Sinucidere în primii 2 ani de la încheierea contractului — perioadă de așteptare standard; în acest interval, decesul prin sinucidere nu generează despăgubire, dar se restituie primele plătite minus comisioane.
- Război declarat, terorism, operațiuni militare sau participare la conflicte armate.
- Acte intenționate ale asiguratului (autovătămare, infracțiuni săvârșite cu intenție).
- Boli preexistente nedeclarate la momentul aderării — declararea completă în chestionarul medical este esențială.
- Intoxicații voluntare peste limita legală (alcool, droguri, medicație neavizată).
- Sporturi extreme sau profesii de risc nedeclarate (alpinism, motociclism competițional, scufundări tehnice, parașutism).
Pentru clauze speciale (ex. acoperire sporturi de risc), se poate semna act adițional cu primă majorată.
Întrebări frecvente
Scenariile, exemplele ipotetice și primele indicate sunt ilustrative, cu rol pedagogic. Acoperirea efectivă, sumele asigurate, primele, franșizele, excluderile și condițiile contractuale sunt stabilite prin polița Asirom VIG (Easy Life, Life Control, Life Protect sau Optimal) și prin reglementările aplicabile: Legea 237/2015 privind activitatea de asigurare și reasigurare (transpunere Solvency II — Directiva UE 2009/138), Norma ASF 18/2017 privind asigurările de viață, Legea 213/2015 privind Fondul de Garantare a Asiguraților, Codul Fiscal (Legea 227/2015) art. 62 lit. w) și art. 111 privind regimul fiscal al despăgubirilor și transferurilor. Asirom VIG (SC Asigurarea Românească — Asirom Vienna Insurance Group SA) este autorizată ASF prin autorizația RA-023/2003. SC Conexo Development SRL (brand Asira) este intermediar de asigurări autorizat înscris în Registrul ASF. Tarifele menționate sunt orientative și depind de vârsta asiguratului, starea de sănătate, suma asigurată, durata contractuală și ocupația declarată. Pentru oferta exactă aplicabilă cazului tău, solicită o cotație personalizată unui consultant Asira.
Solicită ofertă Viață Risc
Te ajutăm să alegi între Easy Life, Life Control, Life Protect și Optimal. Cotație personalizată în 24 de ore.
Ești deja client Asira? Intră în Contul meu →