Asigurare unit-linked MaxInvest
Produs hibrid unit-linked Asirom — combină o componentă garantată cu dobândă tehnică 2,75%/an și fondul investițional Erste Equity Romania (predominant acțiuni BVB). Asigurat își alege raportul între cele două și îl poate modifica oricând, gratuit.
Componenta protejată îți dă predictibilitate, componenta acțiuni îți cere răbdare
Pe partea garantată, dobânda tehnică e fixată contractual la 2,75% pe an. Pe partea de fond, Erste Equity Romania intră în categoria 5/7 de risc — recomandarea standard rămâne un orizont de minim 10 ani pentru a amortiza volatilitatea pieței.
Cum alegi raportul între garantat și investițional
Alocarea reflectă două variabile: orizontul până la momentul în care vei avea nevoie de capital și toleranța la fluctuațiile pieței. MaxInvest permite mixaj 0-100% pe oricare componentă și realocare gratuită oricând.
- Orizont sub 5 ani sau toleranță redusă → preponderent garantat (60-100%)
- Orizont 10-20 ani, toleranță medie → mix echilibrat (40-60% Erste Equity)
- Orizont peste 20 ani și acceptarea volatilității → predominant Erste Equity (60-100%)
Cristina, 35 de ani, planifică un fond pentru studiile copilului
Cristina (35 ani, IT, soț, fiu de 4 ani) vrea să acumuleze un capital pe care fiul ei să-l folosească la studii peste 14 ani. Are toleranță medie la risc și vrea o expunere pe BVB, dar fără să administreze direct un cont de broker.
Alege MaxInvest 500 RON/lună, alocare inițială 60% Erste Equity Romania + 40% garantat. Adaugă acoperire boli grave 100.000 RON (+50 RON/lună). Beneficiar pe componenta de viață: copilul (cont de tutelă supravegheat).
Plan de realocare: la 45 ani, mută alocarea la 50/50; cu 3 ani înainte de scadență, 80% garantat (pentru a proteja capitalul de fluctuațiile finale ale pieței). La scadență, capitalul cumulat trece la fiu prin polița dedicată, fără impozit pe venit conform Cod Fiscal art. 62 lit. w).
⚠ Cifrele sunt ilustrative. Randamentele istorice nu garantează randamentele viitoare; fondul Erste Equity poate înregistra pierderi pe termen scurt.
De la primă la capital la scadență
Patru etape distincte în care se mișcă banii — fiecare cu reguli proprii și costuri proprii.
Asirom VIG — Condiții generale MaxInvest + Erste Asset Management — prospect Erste Equity Romania
Sumele plătite asiguratului sau beneficiarilor în baza unui contract de asigurare de viață, inclusiv cele provenite din componente de investiție atașate (unit-linked), nu sunt impozabile pe venit. Transferul prin polița de viață nu intră în masa succesorală.
Codul Fiscal — Legea 227/2015, art. 62 lit. w) și art. 111
Trei profile de alocare
Aceeași poliță, trei moduri de a o configura — în funcție de toleranța la risc și orizontul de timp. Asiguratul poate trece între profile oricând, gratuit.
Profilele sunt orientative; alocarea efectivă se decide individual cu consultantul Asira pe baza chestionarului de risc.
Prudent
80% garantat / 20% Erste Equity
- Profil
- Toleranță redusă la risc, orizont 5-10 ani
- Component garantat
- 80% — dobândă tehnică 2,75%/an
- Component fond
- 20% — Erste Equity Romania
- Risc agregat
- Categoria 2-3/7 (scor compus)
- Volatilitate așteptată
- Redusă — variații moderate
- Pentru cine
- Apropiat de scadență, planificare conservatoare, protecție capital
Echilibrat
50% garantat / 50% Erste Equity
- Profil
- Toleranță medie, orizont 10-20 ani
- Component garantat
- 50% — dobândă tehnică 2,75%/an
- Component fond
- 50% — Erste Equity Romania
- Risc agregat
- Categoria 3-4/7
- Volatilitate așteptată
- Moderată — fluctuații anuale uzuale
- Pentru cine
- Familii cu obiectiv pe termen mediu (studii copil, casă vacanță)
Dinamic
20% garantat / 80% Erste Equity
- Profil
- Toleranță ridicată, orizont peste 20 ani
- Component garantat
- 20% — dobândă tehnică 2,75%/an
- Component fond
- 80% — Erste Equity Romania
- Risc agregat
- Categoria 5/7 (predominant)
- Volatilitate așteptată
- Ridicată — drawdown-uri posibile -20% pe an
- Pentru cine
- Tineri 25-40 ani cu orizont lung, planificare pensie/wealth-building
Cum funcționează contractul în detaliu
Patru aspecte importante pentru decizie: cui se adresează produsul, mecanica componentelor, regulile de realocare/retragere și profilul de risc oficial conform DIC.
Pentru cine este MaxInvest▼
MaxInvest se adresează celor care vor expunere pe bursa românească combinată cu protecție de viață, fără să administreze direct un cont de broker. Suma primită la scadență sau de către beneficiari este neimpozabilă pe venit, ceea ce face produsul atractiv vs. tranzacționarea directă (care suportă 10% impozit pe câștig).
- Investitori începători 25-45 ani care vor o cale simplă de expunere pe BVB.
- Profesioniști IT/corporate 30-50 ani cu venit stabil care vor un vehicul de acumulare disciplinată.
- Părinți 30-40 ani cu obiectiv fond studii pentru copil sau planificare pe 15-20 ani.
- Antreprenori care vor diversificare în afara afacerii proprii.
- Clienți fără timp de administrat direct investițiile — Erste Asset Management gestionează fondul.
Componenta garantată și fondul Erste▼
Componenta garantată acumulează zilnic o dobândă tehnică minimă de 2,75% anual, asigurată prin rezervele tehnice Asirom VIG conform Normei ASF 4/2016. Capitalul nu poate scădea în această componentă; bonusurile suplimentare se acordă în funcție de performanța portofoliului de obligațiuni al asiguratorului.
Erste Equity Romania este un fond deschis de investiții administrat de Erste Asset Management, cu expunere predominantă pe acțiuni listate la BVB (OMV Petrom, Hidroelectrica, Banca Transilvania, BRD, Romgaz și alte componente ale indicelui BET). Compoziția standard: aproximativ 85% acțiuni + 15% instrumente monetare; minim 70% expunere în RON, ceea ce limitează riscul valutar pentru asigurați.
Valoarea unității de fond se publică zilnic pe erste-am.ro și asirom.ro. Profilul de risc al fondului este categoria 5 din 7 conform Documentului cu Informații Cheie (DIC), cu orizont minim recomandat 10 ani.
Realocare și retrageri parțiale▼
Realocarea între componentele garantată și investițională se face oricând, online sau prin consultant, fără comision și fără limită de tranzacții. Asiguratul poate trece de la 100% Erste Equity la 100% garantat și invers, în funcție de evoluția pieței sau de apropierea de scadență.
Retragerile parțiale sunt permise după 2 ani de la semnarea contractului. În primii 5 ani se aplică un comision de retragere degresiv (pentru a amortiza costurile inițiale de subscriere). După 5 ani, retragerile se fac la valoarea contractului fără penalizare, dar cu impact asupra sumei asigurate.
Răscumpărarea totală este posibilă în orice moment după 2 ani, dar întrerupe contractul de viață — recomandată doar în lipsă de alternativă, pentru că pierde beneficiul protecției.
Riscuri și excluderi standard▼
Riscul de piață (categoria 5/7 pe componenta Erste Equity): valoarea unităților poate scădea pe termen scurt. Pe orizonturi de 10+ ani, volatilitatea anuală se reduce statistic și probabilitatea de randament negativ devine semnificativ mai mică, fără a fi exclusă.
Riscul valutar este redus prin expunerea predominantă în RON a fondului (minim 70%).
Excluderi pe componenta de protecție viață, conform Normei ASF 18/2017:
- Sinucidere în primii 2 ani — perioadă de așteptare standard.
- Război declarat, terorism, operațiuni militare.
- Sporturi extreme nedeclarate sau profesii cu risc înalt necomunicate la aderare.
- Boli preexistente nedeclarate în chestionarul medical.
- Intoxicații voluntare peste limita legală.
Întrebări frecvente
Scenariile, randamentele și exemplele numerice sunt ilustrative, cu rol pedagogic. Randamentele istorice nu garantează randamente viitoare — fondul Erste Equity Romania poate înregistra pierderi pe termen scurt. Componenta garantată (2,75%/an dobândă tehnică) este asigurată prin rezervele tehnice Asirom VIG conform Legii 237/2015 și Normei ASF 4/2016. Valoarea unităților de fond se publică zilnic de Erste Asset Management. Cadru legal aplicabil: Legea 237/2015 (transpunere Solvency II — Directiva UE 2009/138), Norma ASF 18/2017 privind asigurările de viață, Legea 213/2015 privind Fondul de Garantare a Asiguraților (plafon 500.000 RON/creanță), Codul Fiscal (Legea 227/2015) art. 62 lit. w) și art. 111. Profilul de risc al fondului Erste Equity Romania: categoria 5 din 7 conform Documentului cu Informații Cheie (DIC), cu orizont minim recomandat 10 ani. Asirom VIG (SC Asigurarea Românească — Asirom Vienna Insurance Group SA) este autorizată ASF prin autorizația RA-023/2003. SC Conexo Development SRL (brand Asira) este intermediar de asigurări autorizat înscris în Registrul ASF. Pentru oferta exactă și simulare personalizată, solicită o cotație consultantului Asira.
Solicită cotație MaxInvest
Configurăm alocarea împreună, pornind de la orizontul tău de timp și toleranța la risc. Cotație în 24 de ore.
Ești deja client Asira? Intră în Contul meu →